كيفية تجنب التعرض للخداع

المكالمات الباردة (مكالمات المبيعات غير المرغوبة)

المكالمات الباردة (cold calling) هي مكالمات للمبيعات لم يتم طلبها (عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الفاكس).  لا تعد ممارسة المكالمات الباردة بحد ذاتها عملية إحتيال، ولكنها طريقة شائعة يقوم المحتالون من خلالها بإجراء تواصل أولي مع ضحايا مستهدفين.

المكالمات الباردة المتعلقة بالمنتجات أو الخدمات المالية من قبل شركات غير مرخصة تدعي أنها من مركز دبي المالي العالمي غير قانونية.  يجب الرجوع للسجل العام على الموقع الرسمي لسلطة دبي للخدمات المالية للحصول على قائمة بجميع الأفراد والشركات المرخصة لتقديم الخدمات المالية في أو من مركز دبي المالي العالمي.

من الشائع أن يتم عمل المكالمات الباردة الإحتيالية من قبل الشركات خارج الدولة. ويتم تشغيل المكالمات الباردة الاحتيالية في الإستثمار بشكل دولي لكي لا تتمتع الهيئات المحلية مثل سلطة دبي للخدمات المالية بالاختصاص اللازم، وبالتالي الصلاحية للتحقيق في عملياتها وإغلاقها.

يعتبر شراء المنتجات أو الخدمات المالية من خلال المكالمات الباردة من خارج الدولة مخاطرة عالية. في حال تلقي مكالمة من وسيط أجنبي يبيع أسهمًا أو منتجات مالية، فيمكنك حماية نفسك من خلال الاستفسار من الجهة التنظيمية الأجنبية المعنية بتلك المنطقة للتأكد من أصالة المتصل، علماً بأن إجراء البحث عبر الإنترنت فقط قد لا يكون حماية كافية لك لأن العديد من المحتالين يقومون بإنشاء مواقع إلكترونية متطورة لإخفاء هدفهم الحقيقي.

رسائل البريد الإلكتروني المصرفية المزيفة / التصيد الاحتيالي

لهذا النوع من عمليات الإحتيال العديد من الأشكال، والأكثر شيوعاً هو البريد الإلكتروني غير المرغوب فيه الذي يزعم أنه من بنك أو شركة لبطاقات الإئتمان أو بعض الخدمات الأخرى التي قد تستخدمها. من خلال هذا البريد الإلكتروني، يتم طلب تفاصيل الحساب، وأحياناً رقم التعريف الشخصي، إما عن طريق إعادة إرسال البريد الإلكتروني أو من خلال موقع إلكتروني.

غالباً ما يذكر البريد الإلكتروني أن هذه التفاصيل مطلوبة من أجل "ترقيات الأمان والصيانة" أو "التحقيق في المخالفات" أو لغرض "الاستطلاعات" أو "الفواتير" أو "الرسوم المستحقة".

يمكن أن تبدو رسائل البريد الإلكتروني هذه أصلية باستخدام:

• أسماء أشخاص حقيقيين.
• الشعارات والعلامات التجارية الصحيحة.
• روابط لصفحات من الموقع الحقيقي.
• تفاصيل دقيقة تبدو مثيلة للمظهر الرسمي.
• موقع يحاكي الموقع الرسمي. من الناحية الفنية، من السهل نسخ الصفحات الأصلية ومن ثم إدراجها تحت عنوان مزيف جديد.

يقوم المحتالون بتصفح الإنترنت بحثاً عن عناوين البريد الإلكتروني أو يقومون بإنشائها عشوائياً. وقد يرسلون الآلاف من رسائل البريد الإلكتروني هذه. وحتى لو استجاب عدد قليل من الأشخاص غير المرتابين، فهذه تعتبر نتيجة جيدة للمحتالين.

لن تقوم البنوك وشركات الخدمات المالية قط بطلب بياناتك المالية الشخصية عبر الإنترنت، وبالتالي لا يجب عليك أبدًا تقديم هذه التفاصيل عبر الإنترنت.

في حال وجود أي مخاوف، يجب دوماً التواصل مع البنك الخاص بك.

عمليات الاحتيال في الاستثمار (Ponzi Schemes)

من أبسط عمليات الاحتيال وأكثرها فاعلية تم ارتكابها على مستثمرين غير مرتابين لسنوات عديدة هي عمليات الإحتيال في الإستثمار، وهي عملية احتيالية تدفع عوائد للمستثمرين من أموالهم الخاصة أو أموال تم دفعها من المستثمرين اللاحقين، بدلاً من كونها أي أرباح فعلية مكتسبة.

من خلال هذه العمليات:

• يعد المروج المستثمرين عوائد عالية على استثماراتهم ويدعى آمنها.
• يتم استخدام جزء من الأموال المودعة من قبل المستثمرين الجدد لدفع أرباح أو مدفوعات فائدة، أي، يتم استخدام أموال المستثمرين الجدد من أجل الدفع للمستثمرين السابقين.
• يستمر المحتال في دفع الأرباح لعدة أشهر لكي يشعر المستثمرون بارتياح أكبر ويقررون المزيد من الاستثمار.
• يبدأ المستثمرون في حث أصدقائهم وأقاربهم على الاستثمار أيضاً.
• وبالتالي يصبح هناك تدفق مستمر للأموال ويزداد عدد المستثمرين.
• تنهار عملية الاحتيال لأن عدد المستثمرين الجدد لا يكفي للحفاظ على دفع الأرباح لجميع المستثمرين و/أو بسبب إنفاق المحتال للأموال الناتجة عن العملية بسرعة كبيرة.

إذا كان المحتال منضبطًا بشأن مقدار الأموال المتبقية في الحساب لدفع "الأرباح"، فيمكن أن تستمر عملية الاحتيال لسنوات عديدة. من الناحية النظرية، في حال استمرار العملية الاحتيالية في جذب عدد كافٍ من المستثمرين الجدد، فقد تستمر إلى أجل غير مسمى.

مثال حديث على عملية إحتيال في الإستثمار كبيرة وطويلة الأمد هي تلك المنظمة من قبل بيرني مادوف في الولايات المتحدة. لمزيد من المعلومات حول أسوأ عشر عمليات إحتيال في الإستثمار على الاطلاق، يرجى الاطلاع على: http://www.businesspundit.com/the-10-nastiest-ponzi-schemes-ever/.

عمليات الاحتيال في اليانصيب

تتضمن عملية الاحتيال في اليانصيب رسالة بريد إلكتروني غير متوقعة تفيد بالفوز بجائزة يانصيب دولية. عادة ما يكون مقر اليانصيب المذكور في الخارج ولم يشارك متلقي البريد الإلكتروني فيه مطلقًا. وعادة ما يكون الضحية متحمس بشأن المكاسب المفاجئة وبغاية التحمس للمطالبة بالمال.

ترد الضحية على البريد الإلكتروني، ومن بعدها يرد المحتالون بطريقة مهذبة ومهنية ومفيدة. وبشكل دائم يقوم المحتالون بطلب "رسوم" يزعمون أنها لازمة للقيام بالإجراءات لدفع المكاسب التي تم ربحها. هذه هي عملية الاحتيال. لم يتم ربح أي شيء على الإطلاق، ولكن يتم إغراء الضحية بالمكاسب بينما يحاول المحتالون الحصول على أكبر قدر ممكن من المال كرسوم ومصاريف.

يمكن أن تتخذ حيل اليانصيب أشكالاً عديدة، بما في ذلك طلبات للمشاركة في يانصيب وهمي. لمزيد من المعلومات حول عمليات الاحتيال في اليانصيب، يرجى الاطلاع على: http://www.hoax-slayer.net/advance-fee-lottery-scams-international-lottery-scam-information/.

عمليات احتيال غرفة المرجل (Boiler room scams)

عمليات غرفة المرجل هي عمليات احتيالية في الأسهم، يقوم من خلالها المشغل ببيع أسهم عديمة القيمة أو منخفضة القيمة بأسعار متضخمة للمستثمرين، والأسوأ من ذلك، عادة ما يكون من المستحيل بيع هذه الأسهم بمجرد شرائها.

الحيلة بسيطة. يقوم الوسيط، الذي يعمل عادةً في شركة خارج الدولة، بإجراء اتصالات عشوائية بالمستثمرين واقتراح شراء أسهم في شركة معينة. وربما تم أيضًا الترويج لأسهم الشركة على لوحات الرسائل والمنتديات عبر الإنترنت كجزء من عملية الاحتيال.

يستخدم المحتالون عددًا من الخدع البديلة. الشركة:

• من المحتمل أن تكون مدرجة في سوق غير سائلة، لذلك لا يمكن بيع الأسهم بحرية، ويكون السعر المعروض من قبل المحتالون متضخم بشكل كبير؛ أو
• قد تكون شركة صغيرة غير مسعرة يدعي الوسيط بأنها تخطط للإدراج؛ أو
• غير موجودة على الإطلاق، والوسيط هو ببساطة يبيع الأسهم في شيء لا وجود له قبل أخذ المال والهرب.

تعمل الشركات ضمن غرف المرجل في "النقاط الساخنة"، مثل إسبانيا أو سويسرا أو اليابان أو برمودا أو الولايات المتحدة الأمريكية، لذا فهي خارج منطقة اختصاص سلطة دبي للخدمات المالية. وقد يكون لهم عنوان مدرج في المملكة المتحدة واسم سبر كبير لمنحهم جوًا من الشرعية.

تسمى هذه الحيل بعمليات "غرفة المرجل" بسبب أسلوب البيع شديد الضغط المستخدم من قبل الوسيط، حيث يمكن أن يستخدم الوسيط القوة والإصرار وأن يكون عدوانيًا للغاية.

من الأساليب الشائعة هو خلق شعور بالعجلة بشأن السهم، مثل إخبار المستثمر بأن قيمة السهم سترتفع خلال أيام معدودة، ولذلك يحتاج إلى الاستثمار بسرعة.

لا ينخدع المستثمرون المبتدئون فقط. غالبًا ما يقع المستثمرون المتمرسون ذوي الخبرة والمعرفة ضحية لعمليات الاحتيال هذه.

في معظم الحالات، تكون الأسهم التي يتم بيعها عديمة القيمة ويختفون الأشخاص وراء عملية احتيال غرفة المرجل، تاركين المستثمر في خسارته.

هناك الكثير من المعلومات حول عمليات احتيال غرفة المرجل على الإنترنت. لحماية نفسك من عمليات الاحتيال هذه، يجب عليك التواصل مع الجهة المنظمة للخدمات المالية في منطقتك إذا كنت تعتقد أنه يُطلب منك الاستثمار في الأسهم أو غيرها من المنتجات المالية من قبل عملية احتيال لغرفة المرجل.

احتيال الرسوم المسبقة

قد تتخذ عمليات الاحتيال القائمة على دفع الرسوم المسبقة العديد من الأشكال الواقعية، ولكن في جوهرها هي تنطوي على إقناع الأشخاص بدفع مبالغ مالية مقدماً على أمل تحقيق مكاسب أكبر بكثير. والمكاسب، بالطبع، لا تتحقق أبداً. أحد الأمثلة على ذلك هو تلقي إتصال من شخصاً ما يطلب المساعدة في تحويل الأموال خارج الدولة. هذا النوع من الاحتيال استهدف العديد من الأشخاص حول العالم، ويُطلق عليه أحياناً اسم "رسالة احتيال نيجيريا" نظرًا لأن مصدر العديد من عمليات الاحتيال كان نيجيريا.

• تختلف عملية الاحتيال، ولكن عادةً تتلقى الضحية خطابًا، أو في أغلب الأحيان، فاكس أو بريد إلكتروني يقدم "عرضًا" أو معاملة تجارية. قد يدعي الشخص الذي يكتب الرسالة أنه مسؤول حكومي أو أرملة مسؤول حكومي  أو شخص من مؤسسة خيرية أو مجموعة أعمال. في جميع الحالات، يعدون الضحية بميزة معينة أو مكافأة مقابل المساعدة في التخلص من بعض النقود أو غيرها من السلع.
• لضمان "تحويل بدون عقبات" للمزايا أو المكافأة، غالبًا ما يطلب المحتالون تفاصيل الحساب المصرفي. عقب ذلك، يقوم المحتالون بطلب دفع أنواع عديدة من "الرسوم المسبقة" (مثل رسوم الجمارك والضرائب والرشاوى) لتسهيل التحويل. هذه الرسوم هي الغرض الحقيقي من عملية الاحتيال وقد تضيف لما يصل إلى عشرات الآلاف من الدولارات. وتشير التقديرات إلى أن الضحايا قد خسروا أكثر من 5 مليارات دولار أمريكي للمحتالين.
• يستخدم المحتالون أحيانًا أسماء مؤسسات معروفة بالسمعة الحسنة لخلق الوهم بأنها شرعية. ومن الأمثلة على ذلك هي رسالة بريد إلكتروني يُزعم أنها مرسلة من سلطة دبي للخدمات المالية أو من المحافظ الحالي أو السابق لمركز دبي المالي العالمي. تعرض رسائل البريد الإلكتروني هذه منح المستثمرين إمكانية الوصول المزعوم إلى الأموال "المجمدة/ المصادرة". هذه الأنواع من رسائل البريد الإلكتروني أو الخطابات هي نفس احتيال الرسوم المسبقة ولكن بشكل مختلف فقط.
• كما تم إرسال رسائل إلى الأشخاص تعلن عن منازل للبيع على الإنترنت، بالتظاهر بأنها من مشترين مهتمين. ويطلب من خلال الرسالة المساعدة في تحويل الأموال من المشتري.
• من الأفضل عدم الرد على أي بريد إلكتروني أو فاكس أو خطاب من هذا النوع. هناك الكثير من المعلومات حول عمليات احتيال الرسوم المسبقة على الإنترنت، ونشجعك بالاطلاع على عمليات الاحتيال المختلفة التي يتم ارتكابها في جميع أنحاء العالم.

يمكن تجنب التعرض للإحتيال عن طريق:

• الاطلاع على الموقع الإلكتروني للجهة التنظيمية ذات الصلة للتحقق ما إذا كانت الشركة التي تتعامل معها هي شركة مدرجة وخاضعة للتنظيم. يمكنك حتى الاتصال بالجهة التنظيمية للتأكد إذا كانت الشركة فعلاً خاضعة للتنظيم.
• إجراء عمليات بحث عامة (على سبيل المثال على جوجل Google) للعثور على المعلومات حول الشركة التي تتعامل معها.
• الاطلاع على الموقع الإلكتروني للشركة التي تتعامل معها للتأكد من أن مجال عناوين البريد الإلكتروني التي تستخدمها للتواصل مع الشركة تطابق مجال عناوين البريد الإلكتروني المذكورة على موقع الشركة.
• التعامل فقط مع الأشخاص الذين تثق بهم، حيث أن التعامل مع أفراد لم تقابلهم من قبل ينطوي على مخاطر أكبر.
• الحصول على مشورة مستقلة قبل إبرام أي صفقة، أو الحصول على رأي ثان من صديق موثوق به.
• التحلي بالفطرة السليمة.

كن حذرًا من العلامات المنذرة لعمليات الاحتيال مثل الأشخاص الذين:

• يتواصلون فقط عبر البريد الإلكتروني والهاتف ويترددون أو يرفضون اللقاء بشكل شخصي؛
• يترددون أو يرفضون تقديم معلومات عن الجهة المنظمة لنشاطهم؛ و/أو
• يستخدمون عنوان بريد إلكتروني عام مثل Hotmail و Yahoo؛ و
• الحفاظ على الأوراق آمنة. عند بدء أي علاقة جديدة، تأكد من الاحتفاظ بسجلات جيدة لجميع الأعمال الورقية التي تتلقاها واحتفظ بسجلات عن جميع اجتماعاتك ومحادثاتك. قد لا يمنع هذا من التعرض للخداع ولكنه سيساعدك في حال احتياج اتخاذ أي إجراء.

تــذكــر:

• إذا تلقيت عرضًا لصفقة مذهلة فجأة، فلا تصدق ذلك! إذا بدا الأمر جيدًا لدرجة يصعب تصديقها، فمن المحتمل أن يكون ذلك عملية احتيالية.
• إذا حصلت على فرصة للاستثمار في أحد المنتجات المالية التي:
• تبدو حقيقية؛
• تقدم أرباحًا أكبر وأسرع من الاستثمارات الحقيقية؛
• تعرض مخاطر أقل وجهد أقل من الاستثمارات الحقيقية؛
• تقدم شيئًا مميزًا لا تقدمه الاستثمارات الحقيقية؛ وتحثك على التصرف بشكل عاجل أكثر من الطبيعي.

لا تـسـتـثـمـر!

للحصول على مزيد من المعلومات أو لتقديم الشكاوى بخصوص العمليات الاحتيالية، يمكن التواصل مع الجهات التالية:

سلطة دبي للخدمات المالية www.dfsa.ae

سلطة دبي للخدمات المالية هي الجهة التنظيمية المستقلة للخدمات المالية والخدمات المساعدة التي تتم مزاولتها في أو من مركز دبي المالي العالمي. يمكنكم تقديم الشكاوى عن طريق الإنترنت عبر الموقع الرسمي للسلطة.

هيئة الأوراق المالية والسلع Securities and Commodities Authority (sca.gov.ae)

هيئة الأوراق المالي والسلع هي الجهة التنظيمية للأوراق المالية والسلع في الإمارات العربية المتحدة، باستثناء المناطق الحرة المالية. والهيئة مسؤولة عن ضمان الشفافية والنزاهة والعدالة وكذلك تنمية الوعي الإستثماري.

مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي www.centralbank.ae

مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي هو المنظم للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى في دولة الإمارات العربية المتحدة ، باستثناء المناطق الحرة المالية. تتمثل المسؤولية الرئيسية للمصرف المركزي في صياغة وتنفيذ السياسات المصرفية والائتمانية والنقدية لضمان نمو الاقتصاد الوطني لدولة الإمارات بطريقة متوازنة.

شرطة دبي www.dubaipolice.gov.ae

تسعى شرطة دبي على ضمان سلامة وأمن جميع المواطنين والمقيمين في دبي ودولة الإمارات. وتوفر شرطة دبي خدمة يمكن للأفراد من خلالها الإبلاغ عن السلوكيات المشبوهة أو الإجرامية.

لدي شرطة دبي أيضًا إدارة لمكافحة الجرائم الاقتصادية، ويمكن الاتصال بالدائرة مباشرة على هاتف رقم 2036431 4 971+.